JUROS

Juros compostos: o dinheiro trabalhando para você

 

Albert Einstein disse que os juros compostos foram “a maior descoberta matemática de todos os tempos”.

Essa afirmação faz total sentido porque, ao contrário da trigonometria ou cálculo que estudamos no ensino médio ou na faculdade, o conceito de juros compostos pode ser aplicado no dia a dia.
A maravilha dos juros compostos transforma seu dinheiro numa poderosa ferramenta de geração de renda. Trata-se do processo de gerar receita através do reinvestimento da rentabilidade recebida.

 

Juros compostos

Para funcionar, basta duas coisas: reinvestimento da rentabilidade e tempo. Quanto mais tempo seu dinheiro estiver investido, maior a capacidade de acelerar o potencial de ganho do seu investimento inicial.
Para demonstrar esse potencial, vamos observar o exemplo a seguir:
Se você investir R$ 10.000 hoje a 7,5% ao ano, terá R$ 10.750 em um ano (10.000 * 1,075). Agora vamos considerar que, ao invés de resgatar os 750 reais obtidos de juros, você o mantenha investido pelo ano seguinte.
Se permanecer recebendo a mesma taxa de 7,5%, seu montante crescerá para R$ 11.556,25 (10.750 * 1,075) ao final do segundo ano.
Por ter reinvestido aqueles R$ 750, ele trabalhou juntamente ao investimento inicial, gerando ganhos de R$ 806,25, que é R$ 56,25 maior que a rentabilidade do ano anterior.
Essa diferença pode parecer insignificante agora, mas não se esqueça que você não precisou mover uma palha para ganhar esses R$ 56,25. Mais importante: esse valor é capaz de gerar novos ganhos.
Passado mais um ano, seu investimento crescerá para R$ 12.422,97 (11.556,25 * 1,075). Agora você ganhou R$ 866,72, que é R$ 116,72 superior ao recebido no primeiro ano. O aumento no montante principal ocorrido em cada ano representa a ação dos juros compostos: juros sobre juros sobre juros…
Esse processo continuará acontecendo enquanto você mantiver reinvestido os juros obtidos ano após ano.

 

Comece o quanto antes!

Vamos agora considerar duas pessoas, que chamarei de Maria e João. Ambos têm a mesma idade. Quando Maria completou 25 anos, ela investiu R$ 15.000 a uma taxa de juros de 7,5% a.a.
Para facilitar os cálculos, vamos assumir que essa taxa foi capitalizada anualmente e que os juros foram sempre reinvestidos. No momento que Maria completar 50 anos, ela terá R$ 91.475,09 [15.000 * (1,075^25)] em sua conta bancária.
O amigo de Maria, João, começou a investir apenas quando completou 35 anos. Neste momento, ele também investiu R$ 15.000 à mesma taxa de juros de 7,5% a.a. Quando João completar 50 anos, ele terá R$ 43.383,16 [15.000 * (1,075^15)] em sua conta bancário.
O que aconteceu?
Ambos estão com a mesma idade (50 anos), mas Maria tem R$ 48.091,93 (91.475,09 – 43.383,16) a mais que João, mesmo ele tendo investido exatamente o mesmo montante a uma mesma taxa de juros!
Por ela ter dado mais tempo para seu investimento crescer, Maria ganhou um total de R$ 76.475,09 apenas de juros, enquanto João ganhou apenas R$ 28.383,18.


O ganho de ambos está demonstrado no gráfico abaixo:



É fácil perceber que ambos investimentos começam crescendo devagar e então aceleram, como mostrado pela curvatura das linhas.
A linha de Maria torna-se íngreme próxima aos 50 não apenas porque ela acumulou mais juros, mas por esses juros acumulados gerarem, por conta própria, mais juros (juros sobre juros).
A linha de Maria fica ainda mais íngreme nos 10 anos seguintes. Ao completar 60 anos de idade, ela teria pouco mais de R$ 188 mil em sua conta, enquanto João teria apenas R$ 91 mil, uma diferença superior a R$ 97 mil (mais que o dobro!).

 

 

Conclusão

Quando você investe, lembre-se sempre que os juros compostos amplifica o crescimento do seu dinheiro. Da mesma forma que investir maximiza seu potencial de ganhos, os juros compostos maximizam o potencial de ganhos do seu investimento.
Entretanto isso só acontece porque tempo e reinvestimento fazem os juros compostos funcionarem. Então evite a todo custo realizar retiradas do montante acumulado (principal + juros).
* Nota: A principal fonte para este artigo foi o texto The Concept Of Compounding (em inglês), do Investopedia.


Publicado em 27.09.2012 por Rafael Seabra em Educação Financeira

FONTE: Quero ganhar dinheiro - educação financeira