Como Ficar Rico

Conquiste seu primeiro milhão

Antes de entrar no tema “como ficar rico“, é importante ressaltar que existem diversos conceitos para a riqueza e provavelmente a maioria estará correta. Inclusive escrevi um artigo, entitulado de “O que é ser rico para você?” onde discuti bastante sobre esse tema.
 
 
 
Como Ficar Rico
 
 
Ser rico, na minha opinião, é viver com qualidade de vida e acumular paulatinamente um patrimônio que gere rendimentos cada vez maiores para que eu dependa cada vez menos da renda obtida através do meu trabalho.
Entretanto o objetivo desse artigo é discutir como alcançar o primeiro milhão, marca emblemática perseguida por muita gente. Dessa forma, “ficar rico” significará – neste artigo – acumular esse montante. Vamos lá!
 
 

Como Ficar Rico: conquistando o primeiro milhão

Existem algumas “calculadoras do primeiro milhão” disponíveis na internet, onde a que tem feito mais sucesso recentemente é a ferramenta disponível no portal Exame.com.
O grande problema é que essa ferramenta está errada (sem você não utilizar a taxa de juros real).
Em valores nominais, o resultado apresentado estaria correto. No entanto, ignorar o impacto da inflação e do imposto de renda, em qualquer simulação, distorce sobremaneira o resultado.
Exemplo: se você possui uma aplicação financeira que rende 8% ao ano, isso não significa que essa será a rentabilidade real desse investimento. Considerando que a inflação no período seja de 5% ao ano e o Imposto de Renda (15% para períodos superiores a 720 dias), a taxa real de juros seria de apenas 2,04% ao ano.
Então essa deve ser a taxa utilizada para simular seu primeiro milhão, e não 8% ao ano.
 
 

Calculadora do Primeiro Milhão

Para resolver esse problema, produzi uma planilha eletrônica que calcula o primeiro milhão considerando a inflação e o imposto de renda sobre o investimento.
A planilha é composta por duas abas, onde é possível calcular o:
  1. Tempo necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua capacidade de aporte mensal;
  2. Aporte mensal necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua expectativa de tempo para alcançar esse objetivo.

Tempo necessário para ficar rico

Para calcular o tempo necessário para ficar rico, é necessário informar:
  • Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.
  • Aporte mensal: quanto você consegue investir mensalmente.
  • Idade atual.
  • Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.
  • Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).
  • Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).
Observe o exemplo a seguir:
Calculadora do Primeiro Milhão: Tempo Necessário
No exemplo acima, João tem atualmente 30 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ele tem disponibilidade para investir mensalmente R$ 1.000 e que sua carteira de investimentos rende 8% ao ano, João precisaria de 577 meses (ou 48 anos) para atingir seu “primeiro milhão”.
Entretanto João teria acumulado, na verdade, pouco mais de R$ 6,5 milhões até o ano de 2060, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.


Aporte necessário para ficar rico

Para calcular o aporte mensal necessário para alcançar o primeiro milhão, é necessário informar:
  • Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.
  • Idade atual.
  • Período para atingir objetivo: em quanto tempo você pretende alcançar o primeiro milhão.
  • Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.
  • Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).
  • Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).


Observe novo exemplo a seguir:
Calculadora do Primeiro Milhão: Aporte Mensal Necessário
Neste outro exemplo, Maria também tem atualmente 30 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ela pretende alcançar o primeiro milhão em 30 anos e que sua carteira de investimentos também rende 8% ao ano, Maria precisaria investir mensalmente R$ 1.986,04 para atingir seu objetivo.
Maria teria acumulado aproximadamente de R$ 2,9 milhões até o ano de 2042, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.


Conclusão

Alcançar o primeiro milhão não é fácil nem é rápido, mas é possível.
O essencial é se planejar, ter bastante disciplina e – principalmente – aprender a investir seu dinheiro para otimizar a rentabilidade da sua carteira de investimentos.
Para auxiliar na conquista do primeiro milhão, recomendo o eBook Como Investir Dinheiro, onde detalho passo-a-passo como conquistar sua independência financeira.
Por fim, a parte mais importante deste artigo: baixe gratuitamente a Calculadora do Primeiro Milhão.

Até a próxima!


Publicado em 17.12.2012 por em Educação Financeira

fonte: Quero ficar rico - educação financeira

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