Previdência privada pode custear despesa médica na aposentadoria em 2012

Secretaria de Previdência Complementar negocia uso de planos de previdência no pagamento dos de saúde, com benefício tributário para contribuinte

Soraia Duarte, especial para o iG | 28/12/2011 05:57

• Notícia anterior Vale a pena fazer um microsseguro?

 

Garantir renda futura ou acumular recursos para determinados projetos, podem não ser mais as únicas funções dos planos de previdência privada. Também poderão ser utilizados para custear as despesas médicas na aposentadoria, e já a partir de 2012

Leia tudo sobre: Seguros e Previdência Privada

Essa é a proposta atualmente em discussão, de acordo com Edson Cunha Junior, secretário-adjunto de Previdência Complementar do Ministério de Previdência Social. Nesse formato, os investidores acumulariam recursos em um plano de previdência privada, ao longo dos anos, exatamente como os formatos hoje disponíveis no mercado. Só que, em vez de sacarem ou reverter o montante em renda, na aposentadoria, os recursos seriam utilizados para o pagamento das mensalidades de um plano de saúde. “Hoje, há dois problemas no País: saúde e previdência”, diz Cunha. “Então, por que não criar planos de previdência para custear a saúde?”.

O diferencial desse formato, afirma, seriam os incentivos fiscais. O objetivo é fazer com que os volumes acumulados na previdência privada possam ir direto para o caixa do gestor de planos de saúde. “Seria uma transferência de recursos de pessoa jurídica para pessoa jurídica”, diz. “Como não transitaria pelo contribuinte (pessoa física), não faria sentido que ele fosse tributado”.

A proposta, diz Cunha, é uma das iniciativas que o mercado vem discutindo para impulsionar o crescimento da indústria de previdência privada. “Só vamos conseguir se dermos mais flexibilidade aos planos.”

Foto: Thinkstock Photos

Saúde e aposentadoria estão entre as maiores preocupações do brasileiro

O sistema de previdência privada complementar tem apresentado crescimento expressivo em termos de volume financeiro, nos últimos anos. As entidades fechadas, como os fundos de pensão, tinham sob gestão ativos que totalizavam R$ 240 bilhões em 2003, segundo a Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp). Em março deste ano, eram R$ 566 bilhões, crescimento de 136%. Já entidades abertas, como as seguradoras ligadas a bancos, o total das carteiras saltou de R$ 48,47 bilhões para R$ 233,29 bilhões, alta de quase quatro vezes no mesmo período.

Porém, o alcance sobre a população ainda é limitado. Segundo o Ministério de Previdência Social, os fundos de pensão beneficiam menos de 3% da população economicamente ativa, panorama que não é diferente nos planos comercializados pelas seguradoras. Em pesquisa realizada pela Kantar Worldpanel - empresa global de pesquisa de consumo em domicílios – a pedido da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), ficou constatado que apenas 4% dos domicílios do país contrataram, por meio de seguradoras, um plano de previdência privada.

Leia também:

Qual é o melhor momento para fazer um plano de previdência?

Planos de previdência para crianças custam a partir R$ 25 por mês

É possível interromper os pagamentos para a Previdência Privada?

Ao classificar esses domicílios por renda, verificou-se que nas classes A e B, de famílias com renda acima de 10 salários mínimos mensais, o produto está presente em 10% dos lares. Na Classe C, que abrange famílias com renda mensal entre 4 e 10 salários mínimos, o indicador é o mesmo da média nacional, de 4%. Já nas classes D e E, com famílias de renda entre 1 e 4 salários mínimos, o índice é de 1%.

Renato Russo, vice-presidente da Fenaprevi, faz a ressalva de que esses dados, apesar de serem os últimos que a federação dispõe, são de 2009. Como se passaram dois anos, diz, podem ter sofrido alterações. “Mas, de qualquer forma, mostram um potencial a ser explorado”, destaca.

Foto: Divulgação Ampliar

Russo, da Fenaprevi: "potencial a ser explorado"

O desafio, afirma Russo, é aprofundar a presença nas classes que já têm previdência privada e em que a renda é mais alta. Depois, atrair a fatia da população com menor poder aquisitivo, como a classe C, para esses produtos.

A proposta de utilizar a previdência privada para custear despesas médicas vai nesse sentido, afirma Russo. Para que seja viabilizada, diz Cunha, do Ministério da Previdência Social, está sendo discutida no âmbito do Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC), que inclusive criou comissões técnicas, em outubro, para apresentar esta e outras propostas.

Cunha diz que a criação do novo formato de plano ainda precisa ser discutida com a Receita Federal, uma vez que envolve incentivos tributários. Nos encontros com a Receita, a secretaria também irá propor que o prazo de escolha da forma de tributação seja flexibilizado. Nos planos hoje em vigor, pode-se optar se a tributação, no momento de utilizar ou retirar os recursos, siga a tabela progressiva (até 27,5%) ou regressiva (de 35% a 10%). Só que essa decisão tem de ser tomada no momento da contratação dos planos, no caso de serem adquiridos em seguradoras, ou até 30 dias, no caso dos fundos de pensão. “Mas a pessoa não sabe quanto tempo vai ficar na empresa”, diz. Por isso, será discutido com a Receita a possibilidade de essa decisão poder ser tomada ao longo do tempo, ou até mesmo no momento de se aposentar ou efetivamente precisar dispor dos recursos.

Cunha está otimista com o impacto que essas propostas teriam no crescimento da previdência privada complementar, contribuindo para a expansão dos produtos oferecidos tanto por entidades fechadas ou abertas. “Teríamos, em cinco anos, o maior fundo de pensão da América Latina”, diz.

Russo, da Fenaprevi, também acredita novos produtos ajudem na expansão da modalidade aberta de previdência. Porém, ressalta que o maior desafio ainda é atingir a população que não aderiu a esses planos. “Mas a tendência de crescimento é clara”, afirma.

 

FONTE: IG ECONOMIA

Spam e senhas desaparecerão em cinco anos, prevê IBM

Segundo vídeo com previsões da IBM, em cinco anos, 80% da população global terá celulares e cidadãos comuns produzirão energia

iG São Paulo | 27/12/2011 13:02

 

Em cinco anos, o spam pode acabar, já que os sistemas de e-mail serão inteligentes o suficiente para filtrar as informações importantes para o internauta, e ninguém precisará memorizar diversas senhas para acessar serviços e bancos de dados, pois os computadores e dispositivos móveis utilizarão dados biológicos, como leitura da retina ou DNA, para criar um código único e pessoal para cada usuário.

LEIA TAMBÉM:Conheça o Google X, o laboratório secreto do Google
A história do Google em imagens
O guia completo do Facebook

"O cérebro perde tempo tentando localizar as senhas", diz o pesquisador da IBM, no vídeo. Segundo a IBM, as pessoas poderão sacar dinheiro em um caixa eletrônico apenas olhando através de um escaner ou falando seu próprio nome em um microfone.

As previsões foram feitas pela IBM no YouTube, em mais um de seus vídeos com previsões para a área de tecnologia que devem se concretizar nos próximos cinco anos. Trata-se da sexta edição do vídeo "Next 5 in 5" que mostra tecnologias com potencial para transformar a vida das pessoas e também o foco das pesquisas realizadas em laboratórios da empresa em todo o mundo. Confira o vídeo completo (em inglês) abaixo:

Entre as outras previsões da IBM está a de que, em 2016, 80% dos habitantes de todo o mundo terão pelo menos um dispositivo móvel e que as pessoas produzirão sua própria energia elétrica, o suficiente para alimentar os equipamentos elétricos e eletrônicos de sua casa. Segundo a empresa, os médicos poderão usar técnicas para ler a mente dos pacientes e fazer pesquisas sobre o funcionamento do cérebro humano.
As técnicas de leitura da mente, segundo a IBM, também poderão ser úteis quando estiverem integradas com computadores e outros dispositivos, como celulares. Desta forma, bastará que o usuário pense em ligar para alguém que o aparelho automaticamente fará a ligação. "Talvez em alguns anos, quando você precisar escrever algo, você não precise digitar ou falar, mas apenas pensar", a empresa afirma no vídeo.


Previsões de quatro anos atrás


Os dois primeiros vídeos da IBM, com previsões para os cinco anos seguintes, não estão disponíveis no YouTube, mas as previsões de 2007, ou seja, que se realizariam até 2012 podem ser vistas no site. Naquele ano, a empresa previu que os carros ganhariam sensores para evitar colisões com outros veículos. Além disso, sensores localizados nas ruas informariam o sistema dos carros sobre vias congestionadas, de maneira que ele sugerisse ao condutor uma mudança de rota. Veja abaixo o vídeo gravado em 2007 (em inglês):


A segunda previsão, que já se concretizou, é a de que os celulares poderiam ser usados para pagamentos (Oi Paggo e Google Wallet são exemplos) e, quando o dono viajasse para locais desconhecidos, ele poderia sugerir opções de entretenimento, como shows e restaurantes com base em seu gosto pessoal (o aplicativo da rede social Foursquare já oferece informações como estas). Aplicativos de celular, previu a IBM, poderiam fazer reservas em restaurantes para seu dono - o que já é possível com o Siri, aplicativo do novo iPhone 4S, em alguns países.

Sobre as compras em supermercado, a IBM previu que os consumidores poderiam escanear o código de barras dos produtos e descobrir onde aquele produto foi produzido ou cultivado, se ele foi submetido a agrotóxicos e como foi feito o transporte até o supermercado. Esta previsão, no entanto, ainda não é realidade na maior parte dos supermercados do mundo.

FONTE: IG TECNOLOGIA

PREVIDÊNCIA PRIVADA PODE SIGNIFICAR MENOS IR NO ANO QUE VEM

Planos diferem no desconto do Imposto de Renda na hora da aplicação e do resgate; escolha deve considerar poupança desejada e perfil do investidor

Soraia Duarte, especial para o iG | 10/11/2011 05:54

Estima-se que, para ter uma aposentadoria tranqüila, o ideal seria receber, por mês, benefício equivalente a 70% do valor último salário como empregado. Porém, com os atuais parâmetros de cálculo para a previdência social, que paga apenas um salário mínimo para mais da metade dos aposentados, os trabalhadores das grandes cidades dificilmente alcançam esse valor apenas com a pensão do INSS.

Foto: Getty Images

Aposentadoria: ideal é manter 70% dos ganhos na ativa, para manter padrão de vida

O objetivo de manter minimamente o padrão de vida tem feito com que, cada vez mais, os brasileiros assumam as rédeas de sua aposentadoria. Pelo menos, é o que indicam os números da previdência privada complementar. Entre janeiro e agosto de 2011, os aportes nessa modalidade foram os maiores dos últimos três anos, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi). Comparado ao mesmo período de 2010, cresceram 21,9%, somando R$ 33 bilhões. “A preocupação cresce porque a incerteza da aposentadoria é verdadeira”, diz Américo Gomes, diretor-executivo da Bradesco Vida e Previdência.

Leia tudo sobre: Seguros e Previdência Privada

Essa rápida evolução, segundo Renato Russo, vice-presidente da Fenaprevi, não é de hoje. O segmento de previdência privada cresce dois dígitos ao ano, há pelo menos uma década.

Nesse mesmo período, a maior variação do Produto Interno Bruto (PIB) foi em 2007, quando chegou a 6,1%, de acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). “O mercado cresce a um ritmo acelerado”, afirma Russo.

Leia: Qual é o melhor momento para se fazer um plano de Previdência Privada?

É possível interromper os pagamentos para a Previdência Privada?

Planos de previdência para crianças custam a partir R$ 25 por mês

Um dos motivos é que o governo concedeu benefícios fiscais às pessoas que aderem a um plano de previdência privada complementar.

Os formatos de planos mais vendidos pelas seguradoras, atualmente, são o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Juntos, absorveram 93,3% dos recursos destinados à previdência privada entre janeiro e agosto, segundo a Fenaprevi.

Veja: Como escolher seu seguro de vida

A semelhança das siglas e do nome acaba criando um pouco de confusão sobre as diferenças entre as duas opções, que, na verdade, são poucas. Ambos têm estruturas de funcionamento muito similar, o que compreende as políticas de investimento e os riscos a que estão sujeitos. “O PGBL e o VGBL têm um modelo padrão, adotado para facilitar a comercialização e o entendimento dos produtos, explica Russo.

Dessa forma, o que os difere são os tributos a que estão sujeitos. Na fase de aplicação, por exemplo, o indivíduo que tiver um PGBL pode deduzir o valor das contribuições da base de cálculo do Imposto de Renda, observando o limite de 12% da renda bruta. Com essa condição, pode-se reduzir o valor do imposto a pagar, se for o caso, ou aumentar a restituição. Já no caso do VGBL, as contribuições não podem ser descontadas no imposto.

Essas diferenças fazem com que o PGBL seja mais atraente para quem utiliza o formulário completo para a declaração. Para quem faz declaração simplificada ou não é tributado na fonte, como autônomos, o VGBL é ideal. “Antes de definir a qual plano irá aderir, é importante que o investidor considere sua situação fiscal”, afirma Mizael Vaz, superintendente comercial da Icatu Seguros. “A escolha do produto deve observar a forma com que declara o imposto de renda”, ensina.

Olhando apenas a etapa da aplicação, o PGBL parece ser mais vantajoso. Mas há também a fase de resgate. Nesse momento, a tributação sobre cada um deles também difere. Na modalidade PGBL, todo o valor resgatado sofrerá incidência de imposto de renda. No VGBL, será tributado apenas o rendimento, o ganho de capital.

Leia também: Atenção para taxas na previdência privada aberta

Decidir pelo formato do plano, na visão de Carolina Wanderley, consultora sênior da área de previdência privada, no Brasil, da consultoria Mercer, depende da expectativa de cada participante, indo além dos aspectos fiscais. “A decisão não envolve só a questão tributária”, acredita. “Envolve também o nível de poupança desejado e o perfil de investimento de cada um”.

Nesse sentido, os planos se ajustam ao perfil dos investidores, oferecendo flexibilidades durante o período de acumulação e possibilidades variadas para resgate. Além disso, a rentabilidade dos fundos de previdência privada – tanto no PGBL como no VGBL - não é tributada durante o período de acumulação, característica que os diferencia de outras alternativas de aplicação, como os fundos de investimento. Os especialistas ouvidos pelo iG apontam os cuidados a serem observados antes de escolher um plano de previdência privada. Também explicam as características e condições durante o período de acumulação e de resgate, fatores que, dizem, também devem ser levados em conta na tomada de decisão.

Conheça ainda: Simulador de Previdência Privada

FONTE: IG ECONOMIA

BRASIL FECHA 2011 COMO A SEXTA MAIOR ECONOMIA DO MUNDO

Segundo o jornal inglês "The Guardian", País superou o Reino Unido; EUA e China lideram ranking

iG São Paulo | 25/12/2011 22:56 - Atualizada em 26/12/2011 07:55

O jornal britânico "The Guardian" informa na edição desta segunda-feira que o Brasil superou o Reino Unido e se tornou a sexta maior economia do mundo. O levantamento publicado pelo jornal foi feito pelo Centro para Pesquisa Econômica e de Negócios (Centre for Economics and Business Research).

Agora, o ranking das maiores economias é liderado pelos EUA, seguido por China, Japão, Alemanha e França. O Reino Unido ocupa o sétimo lugar.

Leia também: Brasil deve fechar 2011 como a sexta maior economia do mundo

Segundo Douglas McWilliams, presidente do CEBR, “o Brasil tem batido os europeus no futebol por um longo tempo, mas superá-los na economia é um fenômeno novo”. Ainda ao Guardian, McWilliams concluiu: “Nossos rankings mostram que os países asiáticos e os países que produzem commodities estão escalando os pontos mais altos da tabela enquanto, nós, da Europa, estamos ficando para trás”.

Entre as razões para a ascensão do Brasil, segundo o estudo, estão a crise de 2008, que dissolveu o crescimento dos países europeus em um caldeirão de dívidas, e as exportações de produtos primários, como minérios, soja e petróleo, para a China e para o Sudeste Asiático.

Porém, o Brasil não deve ficar neste posto por muito tempo. Ainda segundo o CEBR, a Índia deve pular para o quinto lugar e a Rússia, para o quarto, nos próximos dez anos.

'Locomotiva'

O Daily Mail, outro jornal que destaca o assunto nesta segunda-feira, diz que a Grã-Bretanha foi "deposta" pelo Brasil de seu lugar de sexta maior economia do mundo, atrás dos Estados Unidos, da China, do Japão, da Alemanha e da França.

Segundo o tablóide britânico, o Brasil, cuja imagem está mais freqüentemente associada ao "futebol e às favelas sujas e pobres, está se tornando rapidamente uma das locomotivas da economia global" com seus vastos estoques de recursos naturais e classe média em ascensão.

Um artigo que acompanha a reportagem do Daily Mail, ilustrado com a foto de uma mulher fantasiada sambando no Carnaval, lembra que o Império Britânico esteve por trás da construção de boa parte da infraestrutura da América Latina e que, em vez de ver o declínio em relação ao Brasil como um baque ao prestígio britânico, a mudança deve ser vista como uma oportunidade de restabelecer laços históricos.

"O Brasil não deve ser considerado um competidor por hegemonia global, mas um vasto mercado para ser explorado", conclui o artigo intitulado "Esqueça a União Européia... aqui é onde o futuro realmente está".

A perda da posição para o Brasil é relativizada pelo Guardian, que menciona uma outra mudança no sobe-e-desce do ranking que pode servir de consolo aos britânicos.

"A única compensação (...) é que a França vai cair em velocidade maior". De acordo com o jornal, Sarkozy ainda se gaba da quinta posição da economia francesa, mas, até 2020, ela deve cair para a nona posição, atrás da tradicional rival Grã-Bretanha.

O enfoque na rivalidade com a França, por exemplo, foi a escolha da reportagem do site This is Money intitulada: "Economia britânica deve superar francesa em cinco anos".

(com BBC Brasil)

FONTE: IG ECONOMIA

Dilma assina decreto que eleva mínimo para R$ 622 em janeiro

Salário mínimo foi reajustado em 14,13% e passa a valer a partir do primeiro dia de 2012; decreto será publicado na segunda-feira

AE | 23/12/2011 16:48

A presidente Dilma Rousseff assinou hoje o decreto que eleva para R$ 622 o valor do salário mínimo a partir de 1º de janeiro de 2012. O porcentual do reajuste ficou em 14,13% em relação ao valor atual, de R$ 545. O decreto será publicado no Diário Oficial da União de segunda-feira (26).

O reajuste do mínimo é calculado com base na combinação da inflação do ano anterior com a variação do Produto Interno Bruto (PIB) dos dois anos anteriores. É uma fórmula adotada pelo governo para garantir aumentos reais para o salário. A Casa Civil da Presidência da República deve emitir nota técnica detalhando o reajuste. Até 2015, está assegurado que os reajustes anuais do mínimo serão adotados por decreto presidencial.

Leia também:
Taxa de desemprego no País é a menor da história, diz IBGE

"Se melhorar, estraga", diz Mantega, sobre geração de empregos

BC revisa PIB de 2011 de 3,5% para 3%

Mantega prevê que PIB cresça entre 4% e 5% em 2012


FONTE: IG ECONOMIA

DILMA ASSINA DECRETO QUE ELEVA MÍNIMO PARA R$ 622 EM JANEIRO

CONFIRA A MATÉRIA NO LINK ABAIXO:

FONTE: IG ECONOMIA

GRUPO BRASILEIRO ROMI COMPRA FABRICANTE DE MÁQUINA NA ALEMANHA

Empresa pagará em dinheiro R$ 50 milhões pela Burkhardt + Weber, que pertence ao grupo italiano Riello

iG São Paulo | 22/12/2011 21:02

A Indústrias Romi S.A., fabricante brasileira líder no segmento de máquinas e equipamentos, anunciou que comprou 100% das ações da empresa alemã Burkhardt + Weber Fertigungssysteme GmbH (“Burkhardt + Weber”), que pertence ao Gruppo Riello Sistemi (“GRS”), da Itália. O valor da aquisição foi de € 20,5 milhões (equivalente a cerca de R$ 50 milhões pelo câmbio atual) e será pago em dinheiro com caixa da própria Romi, informou a companhia, que espera concluir a aquisição no início de 2012.

A Burkhardt + Weber, que está localizada na cidade de Reutlingen, na Alemanha, faz parte do Gruppo Riello Sistemi há 10 anos. A empresa desenvolve e fabrica grandes centros de usinagem e máquinas para fins especiais. As máquinas da empresa são utilizadas em navios, veículos comerciais, tratores, motores elétricos e caixas de câmbio, entre outros equipamentos. A expectativa é de que a empresa alcance, até março de 2012, € 36 milhões de faturamento no período de 12 meses.

Em comunicado à imprensa, Livaldo Aguiar dos Santos, CEO da Romi, afirma que a estratégia da empresa é crescer por meio de aquisições, reforçando sua posição no mercado global de máquinas-ferramenta.

“Estamos diante de uma oportunidade extraordinária para iniciar um relacionamento frutífero entra a Romi e a nossa empresa”, afirmou Andrea Riello, Presidente e CEO do Gruppo Riello Sistemi, no mesmo comunicado. “Essa parceria atingirá não somente os mercados sul-americanos e europeus, em especial o alemão e o italiano, mas também o chinês, já que por meio de uma subsidiária de vendas e serviços localizada em Xangai, as duas empresas poderão melhorar suas operações naquele mercado, transmitindo para seus clientes no mundo todos os benefícios deste acordo”, informa.

"A união entre a Burkhardt + Weber e a Romi vem para fortalecer ambas as empresas. A Romi adicionará produtos Burkhardt + Weber à sua gama de máquinas-ferramenta, aumentando sua capacidade de oferecer máquinas premium produzida na Alemanha com maior precisão para seus clientes na América do Sul e do Norte. Por outro lado, a Burkhardt + Weber poderá usufruir dos investimentos disponibilizados pela Romi, além de ter acesso à grande base de clientes Romi em todo o mundo", informa a empresa brasileira. 

FONTE: IG ECONOMIA

PROFISSIONAIS DE TI DEVEM TER SALÁRIOS 4,5% MAIORES QUE A MÉDIA GERAL

Os profissionais da área de TI devem ter, em 2012, um crescimento de salário de aproximadamente 4,5% maior que a média geral, segundo levantamento da consultoria Robert Half Technology.

Segundo Bruno Salgado, diretor executivo da Clavis, a área da segurança da informação é a mais promissora no mercado.

A companhia oferecerá, em 2012, cursos presenciais e à distância, de olho no crescimento da demanda de consultoria teste de invasão.

Notas relacionadas:

- Executivos de TI têm dificuldades para entender clientes, diz Miller Heiman

- Brasil responderá por um terço dos negócios da Neoris em 2013

- BRQ projeta crescimento de 30% em 2012

Autor: Klinger Portella

FONTE: IG COLUNISTAS

EMERGENTES CRESCERÃO QUATRO VEZES MAIS QUE PAÍSES RICOS EM 2011, DIZ ERNST & YOUNG

Os emergentes fecharão 2011 com um crescimento quatro vezes maior que o observado entre os países ricos, segundo levantamento da Ernst & Young Terco, realizado em parceria com a Oxford Economics.

De acordo com dados do relatório trimestral Rapid Growth Markets Forecast, os emergentes devem fechar o ano com crescimento de 6,2%.

A lista conta com países dos Brics (Brasil, Rússia, Índia e China), e de economias como Argentina, Chile, Colômbia, República Tcheca, Egito, Gana, Indonésia, Cazaquistão, Coréia do Sul, Malásia, México, Nigéria, Polônia, Catar, Arábia Saudita, África do Sul, Tailândia, Turquia, Emirados Árabes Unidos, Ucrânia e Vietnã.

Na última década, os emergentes cresceram a uma taxa média de 5,8% ao ano, uma expansão três vezes superior à dos países ricos.

“Os mercados de crescimento rápido estão se tornando cada vez mais importantes, tanto em termos de importância na economia mundial como em influência global”, diz Carlos Mota, sócio-líder do escritório da Ernst & Young Terco em Fortaleza.

Brics

Para o ano que vem, o Brasil deverá ter um dos desempenhos mais fracos entre os Brics.

Segundo a E&Y, o Produto Interno Bruto (PIB) do Brasil deverá crescer 4,5% no ano que vem.

O resultado só é superior aos 4,4% previstos para Rússia.

A Índia, por exemplo, deverá crescer 5,8% em 2012, enquanto a China deve fechar o ano com expansão de 8,3%.

Notas relacionadas:

- Economia doméstica continuará sendo fundamental em 2010, diz Bradesco

- BRICs manterão ritmo acima da média e devem crescer 8,8%, diz Bradesco

- Brasil fica na 22ª posição em ranking de crescimento do PIB no trimestre

Autor: Klinger Portella

FONTE: IG COLUNISTAS

INSS: Resumo do Concurso

Instituição: Instituição Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)

Banca Examinadora: Fundação Carlos Chagas – FCC

Situação Concursos: com Inscrições Abertas

Total de Vagas: 1875 vagas imediatas

Remuneração: de R$ 4.496,89 a R$ 9.070,93

Taxa de Inscrição: de R$ 51,70 a R$ 61,70

Datas de Inscrição: de 19/12/2011 a 11/01/2012

Data da Prova: 12/02/2012

Região: Nacional

Escolaridade: Médio, Superior: Área Saúde, Outras

Edital Edital do concurso

10 RAZÕES PARA VOCÊ TRABALHAR NO INSS

1. Gratificação de Atividade Executiva (GAE) fixa equivalente a 160% do vencimento básico mensal;
2. Gratificação de Desempenho de Atividades do Seguro Social (GDASS), semestral;
3. Remuneração inicial de R$ 4.496,89 para Técnicos, incluindo a GAE e a GDASS;
4. Oportunidade de escolher entre 1.190 agências da Previdência Social para trabalhar;
5. Possibilidade de transferência para outros estados;
6. Vale-transporte, auxílio-alimentação e auxílio-creche;
7. Plano de saúde;
8. Ajuda de custo de até três vezes o valor da remuneração para servidores que passam a exercer, por remoção, atividade em outra sede do órgão;
9. Possibilidade de exercer funções comissionadas, aumentando o rendimento mensal;
10. Possibilidade de mudança de jornada de trabalho, de 40 horas para 30 horas semanais.

FIQUE ATENTO!

O INSS está com 720 novas agências que fazem parte do Plano de Expansão da Rede de Atendimento (PEX), ou seja, há muitas vagas à vista para suprir aposentadorias, cargos vagos, exonerações, entre outras necessidades do órgão. A última solicitação feita ao Ministério do Planejamento foi de 28 mil novos postos de trabalho.

FONTE: IG CONCURSOS

Concurso INSS Instituto Nacional do Seguro Social - Técnico e Perito Médico - 2011

Saiu o edital do INSS!

As inscrições do concurso estarão abertas entre os dias 19 de dezembro e 11 de janeiro no site da Fundação Carlos Chagas.

O concurso terá 1.875 vagas para os cargos de nível médio e superior:

- 1.500 para Técnico Previdenciário 
- 375 para Perito Médico.

A remuneração Inicial:
- para o cargo de Técnico do Seguro Social será de R$ 4.496,89.
- Peritos Médicos receberão, inicialmente, a quantia de R$ 9.070,93.

As provas estão marcadas para 12 de fevereiro.

FONTE: IG CONCURSOS

BRASILEIRO VAI ÀS COMPRAS COM DÍVIDAS, MAS DISPOSTO A GASTAR

Projeções indicam que grau de endividamento cresceu para 43,2%. Nível ainda é baixo se comparado aos de países desenvolvidos

AE | 18/12/2011 13:32

Famílias estão mais endividadas

Os brasileiros vão às compras neste Natal endividados como nunca, mas com renda suficiente para assumir novos compromissos. Projeções da MB Associados indicam que o grau de endividamento, medido pela relação entre o estoque de dívidas e a renda anual das famílias, atingiu 43,2% este mês, 4 pontos porcentuais acima dos 39,2% de dezembro do ano passado.

Leia também: Cuidado com os sete pecados financeiros das férias

No entanto, o orçamento familiar não foi tão castigado, segundo a consultoria. A parcela do salário mensal comprometida com o pagamento das prestações passou de 19,4%, em dezembro de 2010, para 22,4%, agora - alta de 3 pontos porcentuais.

 "O consumidor se sente confortável em eventualmente tomar mais crédito, já que tem a perspectiva de continuar empregado e tendo aumento de renda, principalmente diante da elevação de 14% no valor do salário mínimo", diz o economista-chefe da MB Associados, Sergio Vale. Ele fez a projeção do endividamento para o fim do ano com base em dados do Banco Central (BC) e do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Apesar de recorde, o nível de endividamento no Brasil ainda é relativamente baixo quando comparado com o de outros países, observa o economista. No Reino Unido, o endividamento correspondia a 171% da renda líquida das famílias em julho deste ano. No Canadá e no Japão, essa relação era de 148% e 126%, pela ordem. "A gente precisa ter em mente que o País começou a ter uma economia de crédito há pouco tempo."

O problema não é o nível de endividamento, e sim a sua composição, pondera Roberto Troster, ex-economista-chefe da Febraban. "Hoje, tem mais cheque especial, mais conta garantida, e menos empréstimo de longo prazo, por causa do aperto dos compulsórios, que agora está sendo abrandado pelo governo."

Na avaliação de Troster, se o esforço do governo for suficiente para melhorar a composição do endividamento das famílias, ou seja, conseguir linhas mais baratas, a capacidade de endividamento vai aumentar. "Mas é preciso estar atento ao comprometimento do salário com as prestações, o que é determinante para a inadimplência", afirma o economista.

FONTE: IG ECONOMIA

CURSO DE SOM AUTOMOTIVO – AULA 18 - FINAL

PADRÕES PARA COMPETIÇÃO

A popularidade das competições de som automotivo provocou o surgimento de diversas entidades e associações ligadas a esses eventos. Uma das mais conhecidas e bem atuante no Brasil é a IASCA- International Auto Sound Challenge Association.

A IASCA padronizou diversos procedimentos e quesitos para o julgamento da qualidade e quantidade do áudio nos autos. Para isso distribui um manual destinado aos competidores e CDs de teste e afinação. É instrutivo, mesmo para quem não pretendo competir, conhecer os ítens que pontuam os melhores sistemas.

São analisados: SPL – Sound Pressure level, Equalização, Qualidade de Som e Qualidade de Instalação.

SPL:

Para a avaliação do nível máximo de pressão sonora, é utilizada uma faixa do CD de teste como
calibração de nível sonoro, sem preocupação com qualidade, ou seja admitindo-se distorção. A partir de 100 dB, cada dB a mais representa um ponto ganho.

EQUALIZAÇÃO:

A resposta em freqüência é medida ao longo da faixa audível através da faixa de ruído rosa. Cada desvio maior que 3 dB retira pontos do concorrente.

QUALIDADE DE SOM
A qualidade do som é verificada através dos seguintes parâmetros:
· Staging: representa a capacidade do sistema de reproduzir o ambiente original do concerto, principalmente através do som frontal;
· Imagem: mede a definição da imagem estéreo, colocando o ouvinte no centro do espetáculo, definindo bem a origem dos sons, esquerdo, direito e frontal, e proporcionando profundidade da imagem estéreo;
· Separação de frequência: Característica de um som bem definido, sem empastelamento dos diferentes timbres instrumentais;
· Ausência de ruído no sistema: Relação Sinal-Ruído com boas características, sem interferências ou ruídos dos acessórios, mecanismos de transporte, antena elétrica, etc.;
AUSÊNCIA DE RUÍDO NO MOTOR: Sem interferências do sistema elétrico do motor, quando em funcionamento.
· QUALIDADE DA INSTALAÇÃO:
A criatividade, esmero e qualidade geral da instalação é julgada por ítens que levam em conta:
· Integridade: Coerência do projeto, filosofia e montagem física;
· Cabeação: Cabos com seções bem calculadas, terminais, proteção;
· Ergonomia: Conforto, facilidade e manuseio seguro;
· Detalhes: Cuidados na montagem, limpeza e adequação;
· Criatividade: Novas idéias que justifiquem o desempenho conseguido, inovações em aspectos ainda não considerados por outros competidores.
ALGUMAS RECOMENDAÇÕES:
Nesta introdução ao assunto do som no carro vimos uma série de fenômenos acústicos que ocorrem no pequeno volume da cabine do automóvel, e salientamos alguns pontos importantes no desempenho de aparelhos de som automotívos.

Podemos resumir algumas conclusões com respeito aos tópicos abordados:

· O ruído presente tende a mascarar o sinal musical, principalmente nas freqüências mais baixas. É essencial considerar a adoção de materiais fono-absorventes e isolantes – manta asfáltica, de forma a limitar essa interferência; Uma equalização com reforço na banda dos graves ajuda a superar e tornar mais balanceada a resposta do áudio;

· A imagem estéreo, devido às condições próprias do habitáculo, é uma meta de difícil consecução. É necessário, para cada tipo de auto, um estudo cuidadoso do posicionamento dos alto-falantes;

· Existem picos apreciáveis na resposta em freqüência, principalmente ao redor de 150/250 Hz, devido ao tamanho do habitáculo e tipos de superfícies envolvidas. Para tornar a resposta mais plana a solução mais completa é o uso de equalizadores.

· Um cuidadoso alinhamento do sistema, com alto-falantes bem posicionados, pode tornar mesmo um sistema dos mais simples, muito equilibrado e agradável de se ouvir.

No mercado nacional vem se destacando excelentes revistas sobre o assunto. Para conhecer melhor sobre instalações, sugerimos acompanhar as reportagens que tem surgido nos melhores periódicos, como: Revista Quatro Rodas: Edição Som, Som e Carro, Audio Car. Nesta série, contamos com ajuda de publicações dos cursos de instalação realizados pelo Prof. Homero Sette e o Técnico Diógenes Cerântula, campeão nacional do Sound Pressure Level – SPL.

Os lançamentos mais recentes de aparelhos no mercado mostram sofisticação crescente: maior potência em amplificação, toca-CDs com proteção contra saltos, reprodutores de mini-discs, etc. O som no automóvel já vai atingindo a maturidade e, quem sabe, logo teremos a possibilidade de aparelhos DVD com Dolby Digital, tocando cinco canais. Dessa forma, e desde a chegada no mercado brasileiro dos projetos mundiais mais sofisticados, já atingimos um nível de áudio para o automóvel com uma qualidade plenamente satisfatório até mesmo para o aúdiófilo bem exigente.

CURSO DE SOM AUTOMOTIVO – AULA 17

AJUSTE E EQUALIZAÇÃO

O ajuste do sistema é uma tarefa das mais importantes, pois como já dissemos anteriormente, de nada vale equipamentos caros se não são corretamente aproveitados.

Antes de iniciar qualquer tipo de ajuste, é necessário conferir se o equipamento está em ordem e em perfeito funcionamento. Todos os aparelhos e acessórios deverão encontrar-se bem conectados e com todas as suas funções operantes; os controles de tonalidade e balanço bem centrados; o controle de volume operando silenciosa e progressivamente, sem “trancos”; mesmo a volume baixo, não se deve ouvir roncos ou sibilos.

Para alinhar o sistema, um roteiro usual é o seguinte:

· Colocar um programa musical bem familiar e com riqueza de detalhes e volumes diferenciados. A partir de um volume baixo, avaliar a pureza do aúdio; progressivamente subir o volume até constatar o início de distorção. Qualquer sistema distorce a volumes altos, o problema consiste em avaliar se essa distorção não ocorre muito cedo e da forma como aparece, para posterior correção;

· Uma forma de distorção ocorre quando os canais esquerdo ou direito mostram uma intensidade diferente em graves do que quando o áudio encontra-se centrado. Nesse caso é possível que tenha ocorrido alguma inversão acústica ou mesmo de ligações. A correção é simples: basta inverter uma das ligações dos Woofers (só uma, não as duas);

· A imagem sonora deve ser predominantemente frontal. O som traseiro reflete mais a ambiência e não pode destacar-se, exceto o som do Sub-Woofer, que via de regra é não-direcional;

O equilíbrio entre graves, médios e agudos é fundamental, sendo o aspecto mais difícil para conseguir-se o alinhamento sem um ouvido treinado, ou aparelhos specializados como o RTA – Real Time Analyser. Nessas condições vale um estreito conhecimento do material musical e paciência para o ajuste. Um sistema bem projetado e executado normalmente já é bem equilibrado, necessitando apenas de pequenos ajuste de tom. Somente os sistemas mais sofisticados, com muitos canais ativos, ficam realmente dependentes de equalizadores e analisadores profissionais.

CURSO DE SOM AUTOMOTIVO – AULA 16

IMPEDÂNCIA E LIGAÇÕES DE FALANTES

As saídas de áudio dos módulos de potência tem como principal característica de compatibilidade a chamada impedância. A impedância apresentada por um aparelho ou circuito elétrico, define a capacidade de oferecer uma maior ou menor dificuldade à passagem de corrente alternada e varia com a freqüência da corrente alternada aplicada.

O módulo de potência é projetado para suportar uma impedância mínima, abaixo da qual ele corre o perigo de sobreaquecimento, podendo entrar em curto circuito e detruindo-se a si próprio e aos alto-falantes nele ligados.

Dessa forma é importante, ao efetuar ligações de alto-falantes entre si, calcular a impedância resultante. As ligações de conjuntos de alto-falantes em série ou paralelo apresentam diferentes valores de impedância em relação aos falantes tomados isoladamente.

A ligação em série caracteriza-se por unir os terminais dos alto-falantes como em uma cadeia: o negativo de um ligado ao positivo do próximo, e a potência ligada ao positivo do primeiro e ao negativo do último.

CURSO DE SOM AUTOMOTIVO – AULA 15

CABOS E CONEXÕES

Um item importante, mas nem sempre bem equacionado, refere-se ao emprego de cabos apropriados para o áudio.

Na verdade, os cabos são o componente de menor custo em uma instalação, porém geralmente são sub-dimensionados. Imagine os cabos como vias para a passagem do som: se forem de bitola insuficiente o “trânsito congestiona”, ou seja, de pouco vale o melhor gerador de som, amplificador e alto-falantes.

Os cabos são fundamentais em duas fases distintas: no transporte de enregia da bateria para a aparelhagem e no circuito de áudio propriamente dito, tanto de alto nível (dos amplificadores aos alto-falantes) quanto de baixo nível (do gerador de áudio ao amplificador).

Na etapa de alimentação de força, é imprescindível a boa qualidade do isolamento e da condutibilidade do núcleo do cabo. O isolamento normalmente é de PVC e os melhores cabos vem com fiação de cobre de têmpera extra-mole, que garante flexibilidade e cobre mais puro.

Os cabos de sinal de baixo nível – conhecidos como RCA, pelo tipo de conector geralmente utilizado – conduzem um sinal bastante fraco, de 100 mV até cêrca de no máximo 4 volts, com impedância comumente encontrada de 10.000 ohms. São sinais muito suscetíveis ao ruído induzido externamente e por isso a blindagem é um ponto chave de sua qualidade. Essa blindagem é realizada por meio de uma malha fina metálica e que normalmente é aterrada na saída do pré-amplificador.

Por último, os cabos de alto-falantes, que conduzem os sinais de alto nível, já amplificados, são feitos com fios finos de cobre de alta pureza e devem ser bem dimensionados para não desperdiçar a potência gerada pelos módulos e prejudicar o fator de amortecimento do sistema.

Uma forma simples para não arriscar com a perda provocada por cabos mal dimensionados é nunca utilizar bitolas menores que um mm2 (17 AWG) mesmo para tweeters, e procurar seguir uma tabela prática.

Cuidado com os sete pecados financeiros das férias

Festas, bebidas, viagens e presentes. Finalmente o fim do ano chegou, repleto de tentações. Mas antes de se entregar, veja dicas para começar 2012 sem ressacas

Olívia Alonso, iG São Paulo | 15/12/2011 19:23

O fim do ano finalmente chegou! É hora de comemorar os feitos dos últimos 12 meses - ou afogar as mágoas, se for o caso. Reunir amigos, primos e tios e falar besteiras, noite adentro, sem censuras. Agradar bastante quem te aguentou durante todo o ano e distribuir muitos presentes para todos. E, claro, comprar tudo aquilo que você trabalhou tanto para merecer, sem limites. Enfim, chegou a hora de se esbaldar, até que as férias terminem. Certo?

 

Nem tanto. É preciso cuidado, e muito, com os sete pecados financeiros escondidos nas férias de verão. Antes de adotar filosofia do "eu mereço" e se entregar às tentações, veja abaixo as dicas dos consultores Humberto Veiga e Mauro Calil para começar 2012 sem uma baita ressaca financeira.

Foto: Getty Images Ampliar

Participar de todas as festas pode ser nocivo ao bolso

1) Comemore com moderação

Empresa, clube, academia, antigos amigos. Não faltam convites de turmas diversas para as confraternizações de fim de ano em bares ou restaurantes. Mas esticar demais sua presença e/ou participar de todas elas pode ser muito nocivo ao bolso. Seja seletivo, participe dos encontros que são realmente necessários, que podem apresentar uma oportunidade profissional, ou com amigos muito próximos, e sem exagerar nos petiscos.

O mesmo vale para as festas caseiras e viagens. Na filosofia do "eu mereço", às vezes acabamos comprando vinhos e champagnes mais caros, refinamos a ceia e escolhemos os melhores destinos para o reveillon. O resultado da gastança pode anular os efeitos do bom ano que passou. Comemore, mas com moderação. Leia também: Feliz Natal e Ano Novo sem dívidas

2) Seja firme com as “caixinhas”

“Minha sugestão seria você desaparecer nesta época e só retornar após o Natal,” brinca o consultor Humberto Veiga. Como nem sempre isso é possível, ele sugere que a caixinha seja dada apenas a algum funcionário específico com o qual você se identifique.

É importante ter em mente que a caixinha não é obrigatória. As pessoas confundem a obrigação de prestar algum serviço com a necessidade de gratificação adicional além do salário que o funcionário já recebe para isso. O décimo terceiro salário é uma forma de remuneração “diferida”, isto é, deixada para depois, justamente para “salvar” a pessoa no momento de êxtase coletivo.

A sugestão do consultor Mauro Calil é dar presentes, como panetones, para aqueles que você realmente queira agradar. “Não dê caixinhas ou gorjetas. Há um constrangimento enraizado em nossa cultura sobre o assunto e muitos se aproveitam deste fato,” diz.

3) Não compre presentes na véspera do Natal

A melhor época para comprar presentes é depois do ano novo. O problema é que você está às portas do Natal. Então tente “negociar” com o futuro ganhador do presente uma entrega futura. Dê alguma forma de “vale-presente”. Outra maneira “econômica” de lidar com o tema é procurar um presente que não seja material, do tipo: massagem, aula de alguma coisa diferente (dança, teatro), ingresso para um evento. Este tipo de presente não está sujeito à sazonalidade do fim do ano e pode sair bem mais barato e ser mais criativo.

Humberto Veiga lembra que, na verdade, o Natal é uma festa religiosa cristã e está associada ao nascimento de Jesus: “Nada há que associe o nascimento de Cristo à ‘obrigação’ de dar presentes. Acontece que virou costume. Os empresários e bancos adoram este costume. A mensagem subliminar é para comprar, enquanto a visível é de ‘fraternidade e amor’”.

4) Agende os pagamentos a vencer

Foto: Getty Images Ampliar

Peça para que seus dependentes enviem antecipadamente as faturas que vão vencer durante sua viagem

Para viajar sem se preocupar com contas a vencer, ou sem precisar pagar altos juros depois, os consultores sugerem algumas medidas bastante práticas. A primeira delas é pedir que seus credores e dependentes do seu rico dinheirinho enviem antecipadamente as faturas que vão vencer durante o seu período de viagem. Em seguida, faça uma lista das despesas que não têm como ser mandadas antecipadamente e uma lista de sites para obter os boletos para pagamento.

Deixe os pagamentos agendados para as contas a vencer. É possível fazer isso pela internet e em caixas eletrônicos. O pagamento adiantado das pequenas faturas pode ser uma solução desde que haja recursos disponíveis. E o cadastro de contas no débito automático pode evitar esquecimentos corriqueiros.

Veja mais: Família unida, contas em dia

5) Proteja o seu patrimônio

Avalie o quão seguro está o seu patrimônio. Se morar em casa, tenha procedimentos de segurança e combine com os vizinhos alguma forma de supervisão. As polícias de sua cidade têm dicas valiosas sobre como diminuir a probabilidade de ter sua casa furtada.

Tome conta também dos seus aparelhos eletrônicos. Se você os mantiver desligados da tomada, além de uma economia adicional na conta de luz, pode evitar transtornos decorrentes da época das chuvas (e dos raios) comuns no verão, que podem danificar os eletrodomésticos.

Leia mais: Vale a pena fazer um microsseguro?

6) Fuja da inflação das férias

O período de férias se caracteriza por uma questão econômica: oferta restrita. Não há vagas em aviões, hotéis, restaurantes, bares em número suficiente para a demanda naquele momento. Por conta da forte procura, os preços ficam mais altos. Se você vai viajar, dificilmente encontrará promoções. E as barganhas podem ser propagandas enganosas. Por isso, a sugestão dos especialistas é de tentar não fazer compras nesta época do ano, principalmente de produtos relacionados com a temperatura alta do verão, como ventiladores, aparelhos de ar condicionado e protetores solares.

O ideal é manejar o consumo para um período anterior ou posterior e tentar adaptar as férias para períodos de menor demanda. Se não for possível, por conta de condições familiares, por exemplo, é preciso evitar os gastos ao máximo, ou pesquisar bastante e procurar produtos de marcas mais baratas, ainda que de qualidade.

Veja também: Veja 9 dicas para viajar no final do ano sem se endividar

7) Cuidado com o cartão de crédito no exterior

Para driblar o imposto de 6,38% sobre o valor das compras feitas no cartão de crédito no exterior, a sugestão é levar dinheiro em espécie ou fazer cartões de débito pré-pagos. Como as taxas variam muito de uma casa de câmbio para outra, é preciso pesquisar antes de fechar o negócio. Há empresas que negociam por telefone e entregam o dinheiro em casa, enquanto outras oferecem desconto na taxa de câmbio para quem opta pelo cartão pré-pago.

Humberto Veiga é consultor financeiro e autor do livro “Tranquilidade financeira – saiba como investir no seu futuro".

Veja também:

Vai viajar para o exterior e ainda não comprou dólares?
Cinco maneiras de economizar dinheiro sem sofrer
Dicas para economizar na compra do material escolar

TESTE: Você tem fobia financeira?
Dez sinais de que você perdeu o controle sobre suas dívidas

FONTE: IG ECONOMIA Mauro Calil é consultor financeiro e professor do Centro de Estudos e Formação de Patrimônio Calil & Calil.