Duas cidades brasileiras estão entre as melhores para curtir a aposentadoria
Fortaleza foi considerada uma das melhores cidades do mundo para se desfrutar da aposentadoria, em lista da organização International Living. O levantamento exalta as belas praias da cidade além da vida noturna agradável à terceira idade e os bons restaurantes. Saiba mais.
João Pessoa é a outra cidade brasileira que aparece no levantamento. Ela é descrita como uma cidade 'verde', repleta de natureza, além de moderna, limpa e segura. A seguir, veja outras cidades do mundo que entraram no ranking.
Montevidéu, a agradável, barata e tranquila capital do Uruguai, está entre as cidades da América Latina que entraram na lista.
Outra cidade uruguaia, Colônia do Sacramento, também figura na lista. A cidade, pequena e acolhedora, tem um centro histórico muito visitado por turistas, além de bons restaurantes. Está a uma hora e meia de barco de Buenos Aires ou duas horas de carro de Montevidéu
Quito, capital do Equador, também entrou na lista, principalmente porque é muito barata para se viver, além de ter bom sistema de saúde.
A Cidade do Panamá, no (claro) Panamá, tem vários benefícios para aposentados, inclusive estrangeiros, e é considerada um lugar barato para se viver. O clima é quase perfeito.
A região da Calábria, Itália, tem 800km de uma bela costa, sol quase o ano todo e menos tantos turistas que o norte italiano. O custo de vida é o mais baixo da Itália, o que faz dela uma área perfeita para se curtir a aposentadoria.
Paris, a capital da França, aparece no levantamento por tudo o que os seus visitantes e moradores estão cansados de saber: muitas opções culturais, áreas verdes, alguns dos melhores restaurantes do mundo e diversos benefícios para aposentados.
Brasileiros pagam até 300% ao ano de taxa e multas quando não quitam fatura do cartão de crédito. Para especialista, instituições cobram o máximo que o consumidor consegue arcar
Olivia Alonso e Danielle Brant, iG São Paulo |
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Em alguns casos, compra de R$ 10 feita no cartão de crédito que não for paga pelo consumidor pode se transformar em uma dívida de R$ 45 mil em apenas cinco anos
O Brasil sempre foi pródigo em criar jabuticabas financeiras, aquelas situações econômicas que beiram o surrealismo e ninguém consegue entender muito bem porque só acontecem por aqui. Dono de um vasto repertório, como o overnight nos tempos de inflação galopante ou as atuais Letras Financeiras do Tesouro, o Brasil está agora novamente diante de um aparente paradoxo econômico. Enquanto a taxa básica de juros, a Selic, que serve de referência para todo o mercado, cai para os menores níveis da história brasileira, as taxas cobradas pelos cartões de crédito não só se mantêm em três dígitos ao ano como, em alguns casos, chegam, até, a subir. Apesar disso, é praticamente impossível encontrar no mercado brasileiro algum emissor de cartões que explique a razão desse descompasso ou mesmo quais são os componentes utilizados para determinar uma taxa de juros tão alta.
Os bancos brasileiros, os principais operadores dos cartões, recusam-se a explicar quais os critérios que utilizam para determinar que uma fatura em atraso seja reajustada a uma taxa de mais de 300% ao ano. Já a Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços, a Abecs, afirma, oficialmente, que cabe aos bancos determinar que taxas irão cobrar de seus clientes. Em meio a esse labirinto de desinformação fica o consumidor brasileiro que, hoje, se deixar de pagar uma fatura de R$ 10 verá sua dívida chegar a incríveis R$ 45 mil em apenas cinco anos.
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Taxas de cartões podem variar entre 30% ao ano a 419% ao ano no Brasil
Nas últimas semanas a reportagem do iG procurou os principais bancos brasileiros para entender como a taxa de juros dos cartões de crédito é composta. Por meio de suas assessorias de imprensa, Bradesco, Banco do Brasil e Santander disseram que, nos últimos dias, não tinham executivo ou técnico que pudesse explicar quais critérios são usados para formar a taxa de juros. HSBC e a Caixa Econômica Federal enviaram, por meio de notas, explicações evasivas.
Já o Itaú e o Banco do Brasil afirmaram que não se consideram as melhores fontes de informação para explicar a composição de suas taxas de juros. E recomendaram que a reportagem do iG procurasse a Abecs. Abecs, por suas vez, devolveu a bola aos bancos. A entidade respondeu apenas que “as taxas de juros dos cartões são definidas a partir de diversos critérios específicos e individuais referentes à gestão comercial de cada emissor, seguindo a livre concorrência de mercado”.
Em média, os juros dos cartões brasileiros são de 323,14% ao ano, segundo pesquisa da Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor, mas podem superar os 400%. Levantamento do iG com os maiores bancos do país verificou que as taxas variam de 30% ao ano - pagas pelo seleto grupo de clientes do HSBC com cartão Premier e renda mensal a partir de R$ 7 mil - a 419% ao ano, para quem faz suas dívidas no cartão Flex Nacional, do Santander.
Veja a comparação abaixo
BANCOS
CLASSIFICAÇÃO
TAXA AO MÊS
TAXA AO ANO
CAIXA
TAXA MÍNIMA
2,9%
40,1%
TAXA MÁXIMA
9,5%
196,2%
HSBC
TAXA MÍNIMA
2,3%
30,9%
TAXA MÁXIMA
16%
490,5%
BRADESCO
TAXA MÍNIMA
4,6%
71,5%
TAXA MÁXIMA
14%
379,3%
ITAÚ UNIBANCO
TAXA MÍNIMA
3,9%
58,3%
TAXA MÁXIMA
9,9%
210,4%
BANCO DO BRASIL
TAXA MÍNIMA
2,9%
40,3%
TAXA MÁXIMA
5,7%
94,5%
SANTANDER
TAXA MÍNIMA
3,9%
58,4%
TAXA MÁXIMA
14,7%
419,1%
Assim, uma pequena compra no valor de R$ 10 pode se transformar em uma dívida de R$ 53,50 em um ano e de R$ 43 mil em cinco anos, segundo cálculos de Anísio Castelo Branco, professor de finanças do Senac São Paulo e Presidente do Instituto Brasileiro de Finanças, Perícias e Cálculos (Ibrafin). Para chegar neste número, ele considera uma cobrança mensal de 15%, o que já embute juros, multas, mora e outros encargos financeiros. Se a dívida fosse quitada em dois anos, o consumidor teria que pagar R$ 286,25 e, em quatro anos, R$ 8.194,01.
E o que justificaria esses resultados tão díspares? Um dos motivos geralmente apontado como razão dos altos juros dos cartões de crédito no país é a inadimplência e a dificuldade de cobrar os caloteiros. “Quando pede o cartão de crédito, o cliente não assina documento nenhum. Não há um instrumento jurídico. Se fica inadimplente, como a administradora do cartão vai cobrá-lo? Não tem instrumento jurídico”, afirma Otto Nogami, professor de Economia e Finanças do Insper. Assim, a tese é de que os altos juros pagos por aqueles que atrasam o pagamento compensaria a perda das instituições com aqueles que não conseguem honrar o compromisso.
De fato, faz sentido cobrar mais de alguns para compensar os não pagadores. No entanto, os índices de calote no Brasil não parecem ser o bastante para justificar juros tão altos. A inadimplência do cartão de crédito é de 8% no Brasil, a mesma de outros tipos de crédito, como o pessoal, de veículos, cheque especial e outros bens, cujos juros para os maus pagadores são bastante inferiores (de no máximo 119%, em média, para o cheque especial), segundo dados do Banco Central. Quando consideradas apenas as operações no rotativo, a inadimplência dos cartões sobre para 29,49%, mas esse tipo de transação corresponde a apenas cerca de 15% do total, segundo a Abecs.
Quando os índices brasileiros são comparados com o de outros países, a justificativa da inadimplência também perde força. Nos Estados Unidos, por exemplo, as dívidas de cartões não pagas são 3,11% do total, segundo dados da CreditCards.com, empresa norte-americana de pesquisas e informações sobre cartões. Apesar de a inadimplência ser metade da brasileira, os juros dos cartões por lá são quase 20 vezes menores do que os cobrados dos brasileiros, variando de 10,40% ao ano a, no máximo, 23,64% ao ano, segundo Ben Woolsey, diretor de pesquisa e marketing da CreditCards.com.
Arte iG
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Os juros brasileiros também são os maiores da América Latina, que na maioria dos casos tem níveis de inadimplência semelhantes ao brasileiro. Pesquisa da Proteste mostra que os 323,14% do Brasil são muito superiores aos juros do segundo colocado, o Peru, de 55% ao ano, em média. Ainda que os sistemas de cobrança não sejam iguais em todos os países – Em alguns deles, por exemplo, o juro do inadimplente é calculado a partir da data da compra e não do vencimento da fatura, como no Brasil, a diferença é bastante expressiva e deixa o Brasil bem longe dos demais.
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Taxa de inadimplência no setor de cartões de crédito no Brasil é de 8%
Uma eventual explicação para os altos juros dos cartões seria a existência de um elevado juro básico. No entanto, essa não é mais a realidade brasileira. Pelo contrário. Maria Inês Dolci, coordenadora da Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor, comenta que os juros dos cartões estão subindo, enquanto a Selic, que é a taxa que serve como referência para os juros do Brasil, está em queda. “Em janeiro, a média cobrada no rotativo era de 237,9%, bem menor do que a de junho, de 323,14%. No mesmo período, a Selic caiu de 11% a 8%,” diz.
Anísio Castelo Branco, professor de finanças do Senac São Paulo e Presidente do Instituto Brasileiro de Finanças, Perícias e Cálculos (Ibrafin), acrescenta que em outros países do mundo os juros dos cartões costumam acompanhar mais de perto as taxas referenciais. No Brasil, a diferença da Selic para a média dos juros dos cartões é de nada menos que 315 pontos percentuais.
Então qual seria a razão para taxas tão altas? Uma explicação presumível, na opinião de Castelo Branco, “é a esperteza” das instituições bancárias. Como não há um teto definido pelo governo, os bancos cobram o que acreditam ser o máximo que os brasileiros conseguem pagar.
Os bancos fazem isso, segundo o professor, porque querem que os clientes consigam pagar com atraso, sofrendo o efeito dos juros sobre a dívida. “Se todas as pessoas pagassem o cartão de crédito em dia, as administradoras quebravam. Então, por isso, o cartão de crédito quer o inadimplente, pois ganham muito mais dinheiro com a inadimplência do que com o negócio de cartões por si só,” diz o presidente do Ibrafin. Segundo ele, para saber qual o máximo que podem cobrar, os bancos provavelmente buscam uma taxa alta de equilíbrio em que o número de pagantes seja o alto e os juros também.
“Em locais mais organizados, o governo estabelece um máximo para os juros o que poderia ser feito pelo Conselho Monetário Nacional,” diz Castelo Branco, “mas o Brasil é muito desorganizado nestas questões.”
LLX liderou os ganhos do Ibovespa no mês com alta de 35%, após Eike Batista decidir recomprar a empresa; no outro extremo, maior perda foi da Eletropaulo, de 24%
iG São Paulo |
No mês em que a Bovespa subiu mais de 3% e interrompeu uma sequência de quatro quedas mensais seguidas, a oscilação das ações que compõem seu principal índice, o Ibovespa, variaram de uma alta de 34,8% dos papéis da LLX a uma perda de 23,7%, das ações da Eletropaulo.
As ações da empresa de logística do grupo EBX, do bilionário Eike Batista, dispararam nos últimos dias após o executivo decidir comprar 100% dos papéis da companhia e fechar su capital, afirmando estar disposto a pagar 25% acima do valor que a ação vinha sendo negociada.
Entre as perdas, destaque para empresas de energia, com Eletropaulo e Transmissão Paulista, e de commodities, com Vale e CSN. Veja na galeria abaixo as 10 maiores perdas e os 10 maiores ganhos do mês.
