segunda-feira, 17 de dezembro de 2012

Como Ficar Rico

Conquiste seu primeiro milhão

Antes de entrar no tema “como ficar rico“, é importante ressaltar que existem diversos conceitos para a riqueza e provavelmente a maioria estará correta. Inclusive escrevi um artigo, entitulado de “O que é ser rico para você?” onde discuti bastante sobre esse tema.

Ser rico, na minha opinião, é viver com qualidade de vida e acumular paulatinamente um patrimônio que gere rendimentos cada vez maiores para que eu dependa cada vez menos da renda obtida através do meu trabalho.

Entretanto o objetivo desse artigo é discutir como alcançar o primeiro milhão, marca emblemática perseguida por muita gente. Dessa forma, “ficar rico” significará – neste artigo – acumular esse montante. Vamos lá!

Como Ficar Rico: conquistando o primeiro milhão

Existem algumas “calculadoras do primeiro milhão” disponíveis na internet, onde a que tem feito mais sucesso recentemente é a ferramenta disponível no portal Exame.com.

O grande problema é que essa ferramenta está errada (sem você não utilizar a taxa de juros real).

Em valores nominais, o resultado apresentado estaria correto. No entanto, ignorar o impacto da inflação e do imposto de renda, em qualquer simulação, distorce sobremaneira o resultado.

Exemplo: se você possui uma aplicação financeira que rende 8% ao ano, isso não significa que essa será a rentabilidade real desse investimento. Considerando que a inflação no período seja de 5% ao ano e o Imposto de Renda (15% para períodos superiores a 720 dias), a taxa real de juros seria de apenas 2,04% ao ano.

Então essa deve ser a taxa utilizada para simular seu primeiro milhão, e não 8% ao ano.

Calculadora do Primeiro Milhão

Para resolver esse problema, produzi uma planilha eletrônica que calcula o primeiro milhão considerando a inflação e o imposto de renda sobre o investimento.

A planilha é composta por duas abas, onde é possível calcular o:

Tempo necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua capacidade de aporte mensal;
Aporte mensal necessário para atingir R$ 1 milhão, baseado em sua expectativa de tempo para alcançar esse objetivo.

Tempo necessário para ficar rico

Para calcular o tempo necessário para ficar rico, é necessário informar:

Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.
Aporte mensal: quanto você consegue investir mensalmente.
Idade atual.
Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.
Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).
Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).

Observe o exemplo a seguir:
Calculadora do Primeiro Milhão: Tempo Necessário

No exemplo acima, João tem atualmente 30 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ele tem disponibilidade para investir mensalmente R$ 1.000 e que sua carteira de investimentos rende 8% ao ano, João precisaria de 577 meses (ou 48 anos) para atingir seu “primeiro milhão”.
Entretanto João teria acumulado, na verdade, pouco mais de R$ 6,5 milhões até o ano de 2060, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.

Aporte necessário para ficar rico

Para calcular o aporte mensal necessário para alcançar o primeiro milhão, é necessário informar:

Montante inicial: quanto você já acumulou até o presente momento.
Idade atual.
Período para atingir objetivo: em quanto tempo você pretende alcançar o primeiro milhão.
Taxa de juros: rentabilidade aproximada/esperada de sua carteira de investimentos.
Inflação anual: expectativa de inflação (utilizei 5% ao ano, por se tratar da inflação atual aproximada).
Imposto de renda: incidência do IR sobre seus investimentos (utilizei a alíquota de 15%).

Observe novo exemplo a seguir:
Calculadora do Primeiro Milhão: Aporte Mensal Necessário

Neste outro exemplo, Maria também tem atualmente 30 anos e já acumulou R$ 10 mil. Considerando que ela pretende alcançar o primeiro milhão em 30 anos e que sua carteira de investimentos também rende 8% ao ano, Maria precisaria investir mensalmente R$ 1.986,04 para atingir seu objetivo.
Maria teria acumulado aproximadamente de R$ 2,9 milhões até o ano de 2042, que equivale a R$ 1.000.000,00 atualmente.

Conclusão

Alcançar o primeiro milhão não é fácil nem é rápido, mas é possível.
O essencial é se planejar, ter bastante disciplina e – principalmente – aprender a investir seu dinheiro para otimizar a rentabilidade da sua carteira de investimentos.
Para auxiliar na conquista do primeiro milhão, recomendo o eBook Como Investir Dinheiro, onde detalho passo-a-passo como conquistar sua independência financeira.
Por fim, a parte mais importante deste artigo: baixe gratuitamente a Calculadora do Primeiro Milhão.

Até a próxima!

Publicado em 17.12.2012 por Rafael Seabra em Educação Financeira

fonte: Quero ficar rico - educação financeira

REMUNERAÇÕES POR FUNÇÃO

Diretor comercial tem maior aumento em 2012

Lista traz carreiras com maior reajuste salarial

FONTE: MSN

PEQUENOS NEGÓCIOS: PERFIL NA ECONOMIA

MPEs representam 99% das empresas e apenas 25% do PIB

Dados do Sebrae mostram que segmento tem espaço para crescer, sobretudo nas exportações

Brasil Econômico- Gabriela Murno, do Rio | 17/12/2012 08:14:23

Apesar de 99% das empresas brasileiras serem de pequeno porte - microempreendedores individuais, microempresas e pequenas empresas -, elas são responsáveis por apenas 25% do Produto Interno Bruto (PIB) do país, um percentual muito pequeno, se comparado a outras nações, e que demonstra que ainda há muito espaço para o crescimento dessas empresas.

“A maior parte dos países concentra no segmento de pequeno porte as suas empresas. No número de empregos, as variações também não são tão grandes. Entretanto, o desafio brasileiro está na participação no PIB, que pode e deve crescer nos próximos anos”, disse Luiz Barretto, diretor-presidente do Sebrae Nacional (Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas).

Segundo ele, os produtos da empresas brasileiras ainda têm baixo valor agregado. "O aumento da produtividade e da competitividade das empresas e a inovação são fundamentais para um país que caminha para ser a quinta economia mundial. Já estamos enfrentando os problemas de logística, infraestrutura e mobilidade urbana", completou o presidente.

Para Barretto, há também espaço para que as empresas de pequeno porte brasileiras aumentem suas exportações, pois somente 1,24% das vendas externas do país são oriundas destas empresas. “Apenas 11,5 mil são exportadoras, movimentando US$ 2,2 bilhões. Isso significa que são empresas voltadas para o mercado interno”, afirmou. De acordo com ele, o lado bom deste perfil de atuação é que as empresas, portanto, não sofreram tanto com a crise econômica mundial.

O executivo mostrou-se satisfeito com a crescente formalização dos empresários brasileiros. Em 2006, ano em que foi aprovada a Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas, haviam dois milhões de empresas deste porte, e hoje já são sete milhões. Barretto diz que a criação, em 2009, do microempreendedor individual — empresário pequeno que fatura até R$ 5 mil no mês — , também contribuiu para o aumento da formalização. “Em menos de três anos, formalizamos três milhões de empresas”, declarou, mencionando que 55% dos novos empresários são oriundos da nova classe C.

“Há um fenômeno de inclusão produtiva por meio do empreendedorismo. Na Europa, de 70% a 80% das empresas têm origem nas classes A e B. No Brasil, apenas 37%. Nossa expectativa é chegar a 2022 com mais de 12 milhões de micro e pequenas empresas formalizadas.”

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FONTE: IG ECONOMIA